完善信用基礎設施 破解新市民金融服務難點

　　銀保監(jiān)會、人民銀行近日聯(lián)合印發(fā)了《關于加強新市民金融服務工作的通知》，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，提升金融服務均等性和便利度。

　　隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農業(yè)現代化進程的深入推進，數以億計農村人口通過就業(yè)、就學等方式轉入城鎮(zhèn)，融入當地成為新市民?！锻ㄖ诽岢觯率忻裰饕侵敢虮救藙?chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿3年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人。

　　“這個群體融入城鎮(zhèn)，也都會面臨著安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學、老人養(yǎng)老需求。3億左右的新市民，是我國經濟和社會發(fā)展的重要力量，也是金融需求旺盛的重要客群，對于開辟金融服務‘新藍?！?，加快金融供給側結構性改革有著重要意義?！锻ㄖ诽岢?span>9個方面28條措施，是及時和必要的，有助于指導金融機構進一步做好新市民金融服務，不斷提升金融服務的均等性和便利度。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

　　近年來，我國金融機構積極創(chuàng)新產品和服務，大大提升了金融服務的覆蓋面和可得性。但新市民金融服務仍然存在一些問題和不足，部分新市民難以以合適的價格獲得合適的金融服務。馬上消費研究院有關負責人表示，新市民在城鎮(zhèn)居住時間較短且缺少有效抵押物，金融機構在為新市民提供金融服務的過程中，面臨的主要問題就是難以有效識別這類群體的信用等級、個人金融需求額度較小且較分散，出于成本收益的考慮很難有效覆蓋這類群體的金融需求。

　　為擴大對新市民金融服務的覆蓋面，《通知》對新市民在創(chuàng)業(yè)、合理購房需求等方面給予信貸支持的同時，還要求各大商業(yè)銀行做好精準評估新市民信用狀況分析。比如，在新市民創(chuàng)業(yè)方面，鼓勵商業(yè)銀行加強對新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求等因素的分析，充分運用信息技術，精準評估新市民信用狀況，優(yōu)化新市民創(chuàng)業(yè)信貸產品；在合理購房信貸方面，鼓勵商業(yè)銀行充分運用信息技術手段，多維度科學審慎評估新市民信用水平，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩(wěn)定的新市民，合理滿足其購房信貸需求。

　　金融機構如何做好新市民金融服務？董希淼表示，金融機構尤其是中小銀行、消費金融公司應轉變觀念理念，把新市民作為重要服務對象，把服務新市民納入發(fā)展戰(zhàn)略，加大支持力度。此外，要優(yōu)化資源配置，通過設立專項額度、加大內部激勵等措施，逐步提高新市民客戶占比，提升金融服務質效。對新市民開戶、結算、擔保等方面的費用，能免則免，能降則降，在商業(yè)可持續(xù)的基礎上加大對新市民“減費讓利”。

　　在數字經濟時代，金融機構可以借助數字化技術的方式提高普惠金融的服務效率，降低對抵質押物依賴。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，金融機構可以將自身期限靈活、費率適中的金融產品嵌入到新市民工作和生活消費中，并利用數字技術優(yōu)勢建立并完善新市民數據庫，為信貸服務完善信息和風控支撐。

　　多位業(yè)內人士在接受經濟日報記者采訪時表示，相關部門和地方政府要進一步完善信用基礎設施，加快建設全國性信用信息共享平臺和區(qū)域性大數據平臺，并免費向金融機構開放，降低金融機構服務新市民的成本。業(yè)內專家認為，可以考慮充分發(fā)揮市場化征信機構的作用，探索推出新市民征信產品，為新市民金融服務提供支撐。監(jiān)管部門要完善政策措施，打消金融機構服務新市民的顧慮，激發(fā)金融機構創(chuàng)新產品和服務的能動性。消費金融公司運用金融科技在服務個體工商戶方面已有積極探索，應鼓勵有能力的消費金融公司擴大對個體工商戶等新市民群體的服務。