湖北：推進(jìn)信用體系建設(shè) 為鄉(xiāng)村振興注入金融力量

——來(lái)源：中國(guó)金融新聞網(wǎng)

　　“沒想到信用這么值錢，能讓我獲得無(wú)抵押貸款，真是太方便了?！焙笔《魇┲菹特S縣的信用戶謝某說(shuō)。今年39歲的謝某，經(jīng)營(yíng)著一家規(guī)模化生豬養(yǎng)殖場(chǎng)。2022年，因受疫情影響缺少流動(dòng)資金，買飼料成了難題，咸豐農(nóng)商銀行通過網(wǎng)格員的推薦以及在咸豐縣農(nóng)村社會(huì)信用平臺(tái)得知其貸款需求情況后，立即為其辦理低息貸款70萬(wàn)元，解了他的燃眉之急。謝某的故事正是湖北農(nóng)村信用體系建設(shè)成效的一個(gè)真實(shí)寫照。

　　近年來(lái)，人民銀行武漢分行貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融支持鄉(xiāng)村振興的決策部署，加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)步伐，加強(qiáng)信息共享和應(yīng)用，挖掘農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用價(jià)值，將信用有效轉(zhuǎn)化為信貸，助力鄉(xiāng)村振興。截至10月末，全省農(nóng)村貸款余額1.38萬(wàn)億元、農(nóng)戶貸款余額5138億元，分別同比增長(zhǎng)16.3%、13.1%。

　　信用平臺(tái)幫助涉農(nóng)主體便利融資

　　近日，羅田縣某食品有限公司負(fù)責(zé)人激動(dòng)地說(shuō)：“太感謝了！黃岡市智慧金融服務(wù)平臺(tái)幫助我們渡過了農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)資金斷流的難關(guān)?！笔芙衲暌咔橛绊懀摴句N售貨款回籠較慢，資金周轉(zhuǎn)陷入困境。針對(duì)該企業(yè)良好的信用狀況，黃岡農(nóng)商銀行迅速通過平臺(tái)審核，給該公司發(fā)放了440萬(wàn)元信用貸款，幫助渡過難關(guān)。

　　推進(jìn)涉農(nóng)信息共享、促進(jìn)信息轉(zhuǎn)化為信用是農(nóng)村信用體系建設(shè)的首要工作。近年來(lái)，人民銀行武漢分行推動(dòng)構(gòu)建以“鄂融通”及各級(jí)融資信用平臺(tái)為核心、相關(guān)市州縣農(nóng)村信用信息平臺(tái)為補(bǔ)充的農(nóng)村信用信息共享網(wǎng)絡(luò)，推進(jìn)涉農(nóng)信息歸集共享和應(yīng)用，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體“精準(zhǔn)畫像”，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“惠農(nóng)e貸”“農(nóng)擔(dān)貸”“鄉(xiāng)村振興貸”等眾多涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體融資紓困。截至10月末，全省各級(jí)融資信用平臺(tái)及市縣農(nóng)村信用信息平臺(tái)歸集全省20多萬(wàn)戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息和177萬(wàn)戶農(nóng)戶信息，累計(jì)發(fā)布涉農(nóng)信貸產(chǎn)品101個(gè)，幫助4.4萬(wàn)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)現(xiàn)融資。

　　三級(jí)信用創(chuàng)建惠及千家萬(wàn)戶

　　“只要信用良好，合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)戶都可以在線上申請(qǐng)貸款，太方便了！”竹溪縣富溪村村民方先生發(fā)出感慨。方先生的家庭農(nóng)場(chǎng)從事農(nóng)業(yè)種植和養(yǎng)殖，因漆樹種植收獲周期長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)遇到困難。近日，方先生從微信群中了解到“信用戶”可在“十堰企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺(tái)”上發(fā)起融資申請(qǐng)，獲得利率優(yōu)惠的貸款。方先生經(jīng)聯(lián)系當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行，說(shuō)明了貸款需求，隨即通過平臺(tái)獲得了一筆金額80萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)貼息貸款。

　　推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用評(píng)價(jià)、促進(jìn)信用轉(zhuǎn)化為信貸是農(nóng)村信用體系建設(shè)的主要目標(biāo)。近年來(lái)，人民銀行武漢分行不斷深化農(nóng)村三級(jí)信用創(chuàng)建，組織開展信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評(píng)選，優(yōu)化創(chuàng)建流程、細(xì)化指標(biāo)體系，全省評(píng)定信用戶145.3萬(wàn)戶、信用村1.8萬(wàn)個(gè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)986個(gè)。同時(shí)，積極發(fā)揮信用戶、信用村示范導(dǎo)向作用，推動(dòng)銀行以村為單位、以農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為對(duì)象開展整村建檔評(píng)級(jí)授信，引導(dǎo)信貸資源流向信用良好區(qū)域和主體。截至10月底，全省推進(jìn)“整村授信”的行政村達(dá)1.8萬(wàn)個(gè)，授信金額1500多億元，惠及200多萬(wàn)農(nóng)戶。

　　信用培育助力信貸活水精準(zhǔn)“滴灌”

　　“服務(wù)很周到，政策越來(lái)越好，貸款資金終于到賬了！”湖北某鹿業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人感嘆道。該公司主營(yíng)梅花鹿養(yǎng)殖、鹿產(chǎn)品深加工、銷售業(yè)務(wù)，因固定資產(chǎn)投入較大、存貨及應(yīng)收賬款較多，加之受疫情影響，出現(xiàn)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)困難。由于該公司存量負(fù)債較高，再融資較為困難。經(jīng)相關(guān)部門推薦，在信用培植工程的支持下，由主辦銀行全程對(duì)接輔導(dǎo)，通過采取政策性擔(dān)保、降低存量負(fù)債成本等措施為企業(yè)增信，最終順利辦理500萬(wàn)元貸款。

　　加強(qiáng)信用主體培育、提升經(jīng)濟(jì)主體信用價(jià)值是農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容。為幫助市場(chǎng)前景好、信譽(yù)好有融資“缺項(xiàng)”的企業(yè)達(dá)到融資條件，人民銀行武漢分行組織開展信用培植專項(xiàng)行動(dòng)。經(jīng)縣市區(qū)政府或相關(guān)經(jīng)濟(jì)主管部門推薦，面臨融資難題的相關(guān)企業(yè)可以通過登錄信用培植工程服務(wù)平臺(tái)線上填報(bào)申請(qǐng)資料并選擇融資意向金融機(jī)構(gòu)，暫不符合貸款條件的，主辦金融機(jī)構(gòu)提出信用培植輔導(dǎo)意見，對(duì)于因缺信息、缺手續(xù)、缺增信等情形的，由相關(guān)政府部門根據(jù)培植輔導(dǎo)事項(xiàng)清單逐項(xiàng)對(duì)企業(yè)開展政策輔導(dǎo)。截至10月底，全省通過信用培植工程，累計(jì)幫助3198家融資遇到困難的中小微企業(yè)獲得融資260億元。