信用監(jiān)管的制度邏輯與運(yùn)行機(jī)理 —以國(guó)家治理現(xiàn)代化為視角

——來(lái)源：科學(xué)社會(huì)主義（雙...

　　“監(jiān)管”一詞，在我國(guó)傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行中更多地呈現(xiàn)出自上而下的行政主導(dǎo)、命令和強(qiáng)制的色彩。然而，全面深化改革以來(lái)，經(jīng)過(guò)從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的滌蕩到上層建筑的雕琢，“監(jiān)管”的內(nèi)涵與外延均發(fā)生了重大變化。在“放管服”改革的過(guò)程中，放松事前準(zhǔn)入、強(qiáng)化事中事后監(jiān)管的實(shí)踐，更為“監(jiān)管”一詞賦予了新的時(shí)代內(nèi)涵。監(jiān)管由全面管理向有效監(jiān)管轉(zhuǎn)變，正在將政府從繁瑣的具體事務(wù)中解放出來(lái)，把市場(chǎng)和社會(huì)能夠消解的問(wèn)題交給市場(chǎng)和社會(huì)。其中，信用監(jiān)管機(jī)制作為政府治理機(jī)制的重要內(nèi)容，革除了傳統(tǒng)監(jiān)管機(jī)制的諸多弊端，提高了監(jiān)管效率，推動(dòng)形成了更加自由、更有活力、更加有序的市場(chǎng)秩序。當(dāng)前，信用監(jiān)管正在從一項(xiàng)市場(chǎng)監(jiān)管措施，擴(kuò)展成為整個(gè)政府監(jiān)管領(lǐng)域的基礎(chǔ)性機(jī)制，并在政府治理、經(jīng)濟(jì)治理、社會(huì)治理等各方面發(fā)揮著更加顯著的作用，成為推動(dòng)治理現(xiàn)代化的重要制度。

　　一、理論邏輯：信用監(jiān)管的現(xiàn)代治理意蘊(yùn)

　　（一）信用治理是國(guó)家現(xiàn)代化的重要內(nèi)容

　　現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。履約守信是貫穿市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展始終的基本邏輯，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基本倫理。在傳統(tǒng)的自然經(jīng)濟(jì)之下，社會(huì)的運(yùn)行呈現(xiàn)出強(qiáng)烈的鄉(xiāng)土色彩，人與人之間的信任關(guān)系是基于熟人社會(huì)的熟識(shí)相知和社會(huì)輿論而產(chǎn)生。費(fèi)孝通先生在其著作《鄉(xiāng)土中國(guó)》將傳統(tǒng)中國(guó)基于血緣和地緣關(guān)系所結(jié)成的社會(huì)關(guān)系稱為“差序格局”，對(duì)熟人社會(huì)進(jìn)行了形象的描摹?，F(xiàn)代商業(yè)社會(huì)被稱為“匿名社會(huì)”，其顯著特征就是流動(dòng)、開放和低概率的相互接觸。但是，基于亞當(dāng)·斯密所說(shuō)的日益精細(xì)化的社會(huì)分工，人和人之間又成為必須高度依賴的命運(yùn)共同體。如果社會(huì)成員之間沒有信任，就難以開展有效合作，也就難以完成這種高度社會(huì)化、分工精細(xì)化的大生產(chǎn)。

　　現(xiàn)代化的本質(zhì)包括兩個(gè)方面，一是功能的日益分化，二是系統(tǒng)的更加簡(jiǎn)化。研究表明，信用的增長(zhǎng)能夠使人們減少對(duì)交易對(duì)象的監(jiān)控而更多地去信任契約以及法律制度，從而降低了法律的運(yùn)行成本和社會(huì)的交易成本。有學(xué)者認(rèn)為，一個(gè)社會(huì)的信任度越高，法律的運(yùn)行成本乃至整個(gè)社會(huì)的交易成本就越低。盧曼認(rèn)為信任本質(zhì)上是一種復(fù)雜社會(huì)的簡(jiǎn)化機(jī)制，信任本身就是楔入社會(huì)制度之中的一種功能化機(jī)制。在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，社會(huì)成員的誠(chéng)信觀念較強(qiáng)，“信用”甚至被人格化而具有生命。但更為主要的是，市場(chǎng)聲譽(yù)機(jī)制和法律機(jī)制較為發(fā)達(dá)和有效，社會(huì)個(gè)體受到極強(qiáng)的外部約束，社會(huì)個(gè)體必須誠(chéng)信地與人交往，故其市場(chǎng)誠(chéng)信狀況普遍良好。而在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)，誠(chéng)信基礎(chǔ)則相對(duì)薄弱，社會(huì)運(yùn)行成本較高。

　　信用作為一種治理方式，體現(xiàn)了社會(huì)共治，為各個(gè)社會(huì)主體參與國(guó)家治理提供了可能途徑。信用治理有利于發(fā)揮“基層社會(huì)發(fā)育對(duì)于國(guó)家滲透能力提升的作用”，“確立了國(guó)家向基層社會(huì)滲透和基層社會(huì)向國(guó)家滲透的雙向滲透模式”。國(guó)家治理現(xiàn)代化的內(nèi)在邏輯表明，構(gòu)建社會(huì)成員之間、國(guó)家與社會(huì)之間的信任關(guān)系乃是治理現(xiàn)代化合法性的重要基石，構(gòu)成了國(guó)家治理理論的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)。

　　（二）信用治理旨在追求社會(huì)正義

　　信用建設(shè)的本質(zhì)根植于社會(huì)正義的土壤。正義價(jià)值深入人心，它凝結(jié)了誠(chéng)信、和平、合作等一系列良善的品質(zhì)?！短坡墒枳h·雜律》中專設(shè)“負(fù)債違契不償”罪名?！端涡探y(tǒng)·雜律》對(duì)于失信債務(wù)人施加笞刑，一般家財(cái)散盡則通過(guò)賣身為奴折抵債務(wù)，如果債務(wù)人失蹤潛逃，則由保證人代為償還。近現(xiàn)代意義上的信用機(jī)制起源于十六世紀(jì)的地中海地區(qū)，彼時(shí)地中海沿岸城市的商業(yè)貿(mào)易逐步興起，為保障交易安全、降低交易成本，法律、企業(yè)以及商事法庭的信用記錄和查詢等機(jī)制應(yīng)運(yùn)而生，進(jìn)而推動(dòng)了歐洲乃至于西方經(jīng)濟(jì)社會(huì)的大發(fā)展。由此，通過(guò)構(gòu)建信用機(jī)制，實(shí)現(xiàn)道德品質(zhì)上的“優(yōu)勝劣汰”，形成了履約守信的心理強(qiáng)制，使人類社會(huì)處于互相信任、安定有序的狀態(tài)，社會(huì)正義由此得以達(dá)成。

　　正義作為社會(huì)整體鍥而不舍的價(jià)值追求，早已超越了糾正交易雙方行為的微觀正義的范疇，而更多地承載著人們普遍的社會(huì)理想。毫無(wú)疑問(wèn)，在一個(gè)失信者可以暢行天下的社會(huì)，正義無(wú)從談起。因此，基于人類合作的需要，社會(huì)的信任需要超越個(gè)體之間的矯正正義，而在更大范圍實(shí)現(xiàn)安全和信任。筆者認(rèn)為，現(xiàn)代意義上的信用機(jī)制，本質(zhì)上就是以分配正義的觀念為支撐，基于一種共同的價(jià)值觀，而形成的社會(huì)共識(shí)和個(gè)體選擇，從而對(duì)守信者和失信者形成不同的對(duì)待。

　　信用機(jī)制以信息傳遞作為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)行為人履約、守法等誠(chéng)信相關(guān)信息的披露和運(yùn)用，褒揚(yáng)“好行為”、揭露“壞行為”，相對(duì)方可采取交易、拒絕交易、提高交易條件、設(shè)定防御性條款等理性行為加以反饋。失信者不為社會(huì)所信任，其所損失的不僅是現(xiàn)實(shí)的交易機(jī)會(huì)和聲譽(yù)，更是未來(lái)潛在的資產(chǎn)和財(cái)富的損失。而守信者則得到了信任和認(rèn)同，并由此獲得了更多的交易機(jī)會(huì)、更大的收益乃至于與社會(huì)進(jìn)行合作的更大空間。?？抡J(rèn)為，這種通過(guò)信用建立的獎(jiǎng)罰機(jī)制是懲罰的理想模式：這種對(duì)失信人的懲罰首先是整個(gè)社會(huì)的反應(yīng)，社會(huì)即刻以自身的方式進(jìn)行審判，這是一種不需要經(jīng)過(guò)司法權(quán)力的公正。

　　在信用機(jī)制之下，社會(huì)形成對(duì)失信者進(jìn)行懲罰的集體行動(dòng)，通過(guò)心理強(qiáng)制使違法失信的行為人有強(qiáng)烈的意愿去糾正其偏離社會(huì)準(zhǔn)則的行為，重新回歸于社會(huì)所普遍接受的誠(chéng)信價(jià)值觀。在這個(gè)過(guò)程中，守信者有所得，失信者有所失，這無(wú)疑符合正義的內(nèi)在要求。這樣一種“行為———后果”機(jī)制讓社會(huì)個(gè)體能夠基于自身的行為得到相應(yīng)的社會(huì)評(píng)價(jià)，獲得與之相匹配的社會(huì)資源、發(fā)展渠道和成功機(jī)遇，從而使公平正義得到最大程度的彰顯。從相對(duì)方的角度看，這一機(jī)制借由社會(huì)實(shí)現(xiàn)了交易對(duì)象的“風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾”，使得人們之間的信任由基于經(jīng)驗(yàn)的個(gè)體信任走向基于道德、契約、法律的普遍信任。

　?。ㄈ┬庞帽O(jiān)管是以構(gòu)建良好信用秩序?yàn)橐罋w的治理方式

　　在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家和地區(qū)，“信用”這一概念有其特定語(yǔ)境，主要是指以經(jīng)濟(jì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系為核心的信用關(guān)系（credit）。因此，信用所描述的更多是一種經(jīng)濟(jì)治理狀態(tài)。在中國(guó)的信用建設(shè)過(guò)程中，“信用”這一概念已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了經(jīng)濟(jì)信用的范疇，既包含了傳統(tǒng)意義上履行合同義務(wù)的狀態(tài)，更融入了遵守法定義務(wù)的要求。由此，在中國(guó)語(yǔ)境下的“社會(huì)信用”（socialcredit）就包含了對(duì)法律的遵循、對(duì)合同義務(wù)的履行兩個(gè)維度，同時(shí)具有了經(jīng)濟(jì)治理和社會(huì)治理兩方面的內(nèi)容，屬于廣義的誠(chéng)信概念（大體可以對(duì)應(yīng)英文中integrity，reputation，honor等詞匯的含義），而不再僅僅指經(jīng)濟(jì)信用（credit）。

　　信用監(jiān)管是中國(guó)創(chuàng)新的一個(gè)概念。在商事制度改革的背景之下，國(guó)家提出加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，完善企業(yè)信用監(jiān)管體系，旨在構(gòu)建一個(gè)多元主體參與、多種手段并用的共治格局，以推動(dòng)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)，形成有效的國(guó)家治理體系，提升國(guó)家治理能力。信用監(jiān)管體現(xiàn)出政府權(quán)力對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的有機(jī)嵌入：它以構(gòu)建良好的信用秩序?yàn)槟繕?biāo)，而由監(jiān)管部門根據(jù)相關(guān)信用立法，強(qiáng)制市場(chǎng)主體履行信用義務(wù)。我國(guó)的信用建設(shè)帶有強(qiáng)烈的公權(quán)力主導(dǎo)色彩，這是由于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段所決定的。在我國(guó)現(xiàn)階段，市場(chǎng)主體判斷企業(yè)的財(cái)產(chǎn)狀況、責(zé)任能力及履約意愿，需要擁有更多的交易決策信息，如何確保強(qiáng)制性公開信息的真實(shí)性、完整性以及信用約束機(jī)制的完備性和有效性，都不是市場(chǎng)主體能夠自行解決的問(wèn)題。國(guó)家介入信用領(lǐng)域，實(shí)施相應(yīng)的信用監(jiān)管，構(gòu)造良好的信用秩序，成為了我國(guó)當(dāng)下“時(shí)空壓縮”發(fā)展階段的創(chuàng)新之舉?？梢哉f(shuō)，中國(guó)的信用監(jiān)管是建立在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上的規(guī)范和解決中國(guó)市場(chǎng)問(wèn)題的機(jī)制。

　　經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用問(wèn)題需要必要的監(jiān)管。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，信用首先表現(xiàn)為一個(gè)微觀交易領(lǐng)域的問(wèn)題，但又不僅僅是微觀層面的問(wèn)題。現(xiàn)實(shí)生活中大量的不誠(chéng)信現(xiàn)象，已經(jīng)嚴(yán)重地傷害到了整個(gè)社會(huì)的運(yùn)行，甚至在部分領(lǐng)域引發(fā)社會(huì)信任危機(jī)。有學(xué)者認(rèn)為，當(dāng)前的“信用危機(jī)”非但沒有消退，反而有愈演愈烈之勢(shì)。有論者指出，守信者得不到應(yīng)有鼓勵(lì)，失信者得不到必要懲罰，這本身也會(huì)形成一種社會(huì)性的“逆向選擇”。當(dāng)前，信用已經(jīng)高度社會(huì)化，成為了整個(gè)社會(huì)有序運(yùn)行的基礎(chǔ)性機(jī)制，具有了強(qiáng)烈的公共性，客觀上需要政府予以必要的介入和監(jiān)管。如學(xué)者所說(shuō)：以企業(yè)倫理規(guī)范、企業(yè)聲譽(yù)褒損、信息公開、商業(yè)征信以及聲譽(yù)評(píng)價(jià)等制度為基礎(chǔ)，構(gòu)成了“企業(yè)聲譽(yù)監(jiān)管”機(jī)制。而在現(xiàn)代社會(huì)，僅憑借私人之間的信用懲罰，其力度和影響都是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。現(xiàn)代社會(huì)的高度流動(dòng)性、超大規(guī)模等特征客觀上要求以全局的視角對(duì)社會(huì)利益進(jìn)行系統(tǒng)化、整體化保護(hù)，因此國(guó)家應(yīng)當(dāng)建立信用信息傳遞（如征信等）、失信懲戒等制度，使得社會(huì)成員能夠利用信用制度去觀察和識(shí)別交易對(duì)方的誠(chéng)信狀況，從而達(dá)致整個(gè)社會(huì)的誠(chéng)信與和諧。

　　社會(huì)領(lǐng)域的信用問(wèn)題也需要必要的監(jiān)管。在社會(huì)信用體系建設(shè)過(guò)程中，我們將信用機(jī)制運(yùn)用于社會(huì)治理，將達(dá)到一定嚴(yán)重程度的違法行為作為失信信息予以記錄，或者實(shí)施必要的信用懲戒，依靠信用監(jiān)管手段進(jìn)行分類監(jiān)管和精準(zhǔn)監(jiān)管，從而促進(jìn)社會(huì)成員遵循法律，凈化信用環(huán)境，形成更加良好的法律秩序。在這種情形下，以增進(jìn)社會(huì)信任為目標(biāo)的社會(huì)信用機(jī)制，就可以更好推動(dòng)社會(huì)監(jiān)督和政府監(jiān)管，也就可以使得市場(chǎng)主體是“在社會(huì)力量和名譽(yù)制裁決定的規(guī)范限度內(nèi)進(jìn)行操作的。

　　二、現(xiàn)實(shí)考察：信用監(jiān)管在推動(dòng)國(guó)家治理現(xiàn)代化中的功能實(shí)現(xiàn)

　?。ㄒ唬┬庞帽O(jiān)管的體系化構(gòu)建

　　我國(guó)自改革開放以來(lái)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，但是社會(huì)誠(chéng)信問(wèn)題也日益突出。在現(xiàn)實(shí)中，各類失信行為不斷發(fā)生，破壞著市場(chǎng)運(yùn)行所需要的社會(huì)信任基礎(chǔ)，集中體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是嚴(yán)重的違約現(xiàn)象。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，在投資交易過(guò)程中，存在大量的不誠(chéng)信行為，惡意違約，具有履行能力而拒不清償債務(wù)，甚至拒不履行司法判決等問(wèn)題較為突出。二是嚴(yán)重的違法問(wèn)題。由于法律的權(quán)威性還沒有在全社會(huì)普遍確立起來(lái)，還存在著法律條文偏虛，法律實(shí)施偏軟，公民法律素養(yǎng)相對(duì)低下等方面的問(wèn)題，在現(xiàn)實(shí)中存在著大量無(wú)視法律的違法行為，嚴(yán)重?fù)p害了社會(huì)公共利益。

　　在此背景下，我國(guó)顯著加大了信用建設(shè)力度，力圖重塑誠(chéng)實(shí)守信的價(jià)值觀。由此，社會(huì)信用體系建設(shè)成為中國(guó)推進(jìn)實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要手段和路徑，也是當(dāng)前中國(guó)邁向現(xiàn)代化過(guò)程中的必然要求。早在2000年左右，我國(guó)就啟動(dòng)了專門的社會(huì)信用體系建設(shè)，信用監(jiān)管也緊隨信用建設(shè)的步伐而得到迅速發(fā)展起來(lái)。近年來(lái)，我國(guó)先后在信用監(jiān)管領(lǐng)域出臺(tái)了一系列重要的政策性文件和相關(guān)立法，開展了豐富多彩的信用監(jiān)管實(shí)踐，逐步形成了以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制。

　　一是政策引領(lǐng)。自黨的十八大以來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)，對(duì)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信、司法公信等重要領(lǐng)域的誠(chéng)信建設(shè)進(jìn)行了一系列的安排和部署，信用監(jiān)管機(jī)制也不斷發(fā)展和完善。2014年國(guó)務(wù)院《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年》，首次提出構(gòu)建信用監(jiān)管體制；2015年《國(guó)務(wù)院關(guān)于先照后證改革加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的意見》提出構(gòu)建以信息歸集共享為基礎(chǔ)，以信息公示為手段，以信用監(jiān)管為核心的監(jiān)管制度；《國(guó)務(wù)院2015年推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)放管結(jié)合轉(zhuǎn)變政府工作職能工作方案的通知》提出，要建立信息披露和誠(chéng)信檔案失信聯(lián)合懲戒機(jī)制和“黑名單”制度；2016年《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見》，提出構(gòu)建政府、社會(huì)共同參與的跨地區(qū)、跨部門、跨領(lǐng)域的守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制；2017年《“十三五”市場(chǎng)監(jiān)管規(guī)劃》在全面構(gòu)建新型市場(chǎng)監(jiān)管體制的基礎(chǔ)上，對(duì)信用監(jiān)管進(jìn)行了重點(diǎn)安排；2019年，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕35號(hào)），在總結(jié)我國(guó)信用監(jiān)管實(shí)踐的基礎(chǔ)上，體系化地構(gòu)建了以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制，信用監(jiān)管的方向、目標(biāo)、路徑、機(jī)制由此得以全方位展現(xiàn)。

　　二是法律保障。2011年，吳邦國(guó)委員長(zhǎng)宣布我國(guó)已經(jīng)建成了社會(huì)主義法律體系。這為社會(huì)成員履約守法，形成良好的法律秩序提供了重要根據(jù)。按照重大改革于法有據(jù)、立法主動(dòng)適應(yīng)改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要的法治要求，社會(huì)信用體系建設(shè)和信用監(jiān)管立法逐步完善。黨的十八大以來(lái)的立法和修法活動(dòng)明顯突出了信用的作用。截至2020年12月，已有35部法律、42部行政法規(guī)中規(guī)定專門的信用條款。相關(guān)立法從不同的角度對(duì)信用建設(shè)進(jìn)行了規(guī)定，主要的法律表達(dá)方式包括：（1）規(guī)定國(guó)家促進(jìn)信用制度建設(shè)；（2）規(guī)定國(guó)家支持和鼓勵(lì)信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展；（3）規(guī)定政府建立信用管理系統(tǒng)；（4）規(guī)定主管部門履行信用管理的職責(zé)；（5）規(guī)定相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)建立會(huì)員信用檔案，將違法失信信息記入信用檔案等。同時(shí)，我國(guó)也在部分領(lǐng)域制定了專門信用立法。國(guó)務(wù)院制定了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（2013年）《企業(yè)信息公示暫行條例》（2014年）等，為金融征信和企業(yè)信用信息公示提供了相應(yīng)的立法根據(jù)。目前，越來(lái)越多的地方正在制定地方性法規(guī)，為社會(huì)信用體系建設(shè)及信用監(jiān)管提供地方立法根據(jù)。地方社會(huì)信用立法的基本模式包括：（1）公共信用信息管理?xiàng)l例（如浙江）；（2）社會(huì)信用信息管理?xiàng)l例（如湖北、河北等）；（3）綜合性社會(huì)信用條例（如上海、廈門、南京等地）；（4）特色立法（如浙江省臺(tái)州市企業(yè)信用促進(jìn)條例）等。在國(guó)家層面社會(huì)信用基本法缺失的情況下，地方立法為社會(huì)信用體系建設(shè)以及信用監(jiān)管提供了重要的法律根據(jù)，創(chuàng)新了信用監(jiān)管機(jī)制，也為中央立法提供了經(jīng)驗(yàn)借鑒。

　　三是實(shí)踐創(chuàng)新。我國(guó)信用監(jiān)管由金融征信領(lǐng)域起步，在市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域得到了極大拓展，最終形成了以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制。目前，我國(guó)已經(jīng)創(chuàng)新了信用審查、信用預(yù)警、信用分類、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲、特定領(lǐng)域的信用評(píng)價(jià)等諸多制度體系，將信用貫穿于政府監(jiān)管、公共服務(wù)的全過(guò)程，從而形成了不同于傳統(tǒng)監(jiān)管的新型監(jiān)管機(jī)制。2018年《中共中央關(guān)于深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的決定》明確提出要優(yōu)化政府機(jī)構(gòu)設(shè)置和職能配置，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，包括加強(qiáng)信用體系建設(shè)，健全信用監(jiān)管，加大信息公開力度，加快市場(chǎng)主體信用信息平臺(tái)建設(shè)，發(fā)揮同行業(yè)和社會(huì)監(jiān)督作用等。在國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、自然資源部、海關(guān)總署等部門的“三定規(guī)定”中，設(shè)立專門的信用管理部門或確立了相應(yīng)的信用監(jiān)管職能。由此，信用監(jiān)管已經(jīng)成為監(jiān)管部門所普遍采用的重要監(jiān)管制度，信用監(jiān)管的運(yùn)行有了正式的組織體系支撐。

　　總體來(lái)看，社會(huì)信用體系建設(shè)正在成為實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要內(nèi)容，而信用監(jiān)管則為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管現(xiàn)代化提供了重要的制度支持。

　?。ǘ┬庞帽O(jiān)管機(jī)制優(yōu)化了多元治理格局

　　“放管服”改革是一場(chǎng)牽一發(fā)而動(dòng)全身的深刻變革，是構(gòu)建現(xiàn)代政府治理體系的重要抓手。作為“放管服”改革的重要舉措，信用監(jiān)管以其特有的制度優(yōu)勢(shì)，成為服務(wù)改革和發(fā)展需要的基礎(chǔ)性、支撐性機(jī)制，在推動(dòng)政府職能轉(zhuǎn)變以及監(jiān)管方式優(yōu)化等方面成效突出，成為優(yōu)化治理格局、推動(dòng)治理現(xiàn)代化的重要制度創(chuàng)新。集中體現(xiàn)為三個(gè)維度：

　　1.在個(gè)體層面：依托信用監(jiān)管機(jī)制釋放活力，讓社會(huì)成員獲得更多自由

　　傳統(tǒng)的政府監(jiān)管偏好使用行政許可、監(jiān)督檢查、行政處罰等管理強(qiáng)度較高的手段，嚴(yán)重壓抑了社會(huì)活力和創(chuàng)造力。如學(xué)者所說(shuō)，瑐瑡中國(guó)在諸多領(lǐng)域?qū)嵭惺袌?chǎng)準(zhǔn)入審批制，帶有強(qiáng)烈的“政府背書式”特點(diǎn)。

　　在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體制下，市場(chǎng)在資源配置中發(fā)揮決定性作用，應(yīng)以鼓勵(lì)交易為導(dǎo)向，形成以私法自治、自我責(zé)任、社會(huì)信任為核心的私法秩序。瑐瑢根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行要求，政府對(duì)監(jiān)管工具的選擇是較為豐富和多元的，既包括高強(qiáng)度監(jiān)管工具（如行政許可等），也包括低強(qiáng)度監(jiān)管工具（如信息公開）以及中性的監(jiān)管工具（如標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管）等。我國(guó)在構(gòu)建新型監(jiān)管機(jī)制的過(guò)程中，以市場(chǎng)化為取向，構(gòu)建寬進(jìn)嚴(yán)管的監(jiān)管機(jī)制。在寬進(jìn)方面，取消了諸多的前置行政審批事項(xiàng)，取消最低注冊(cè)資本限制，實(shí)繳制改認(rèn)繳制，年檢制改年報(bào)制，極大釋放了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)創(chuàng)新留下了更大空間。在嚴(yán)管方面，針對(duì)不同領(lǐng)域的監(jiān)管活動(dòng)，注重將高強(qiáng)度、低強(qiáng)度和中性的監(jiān)管工具進(jìn)行有效配置。對(duì)于安全、健康、環(huán)保等社會(huì)性監(jiān)管，總體上監(jiān)管強(qiáng)度較高，從而維護(hù)社會(huì)公共利益。而在經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管領(lǐng)域，則注重放松事前準(zhǔn)入控制，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，賦予市場(chǎng)主體更多的自由。其中，信息披露、信用承諾、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)自我聲明公開等低中強(qiáng)度的管理手段得以廣泛使用，由此所形成的新型監(jiān)管機(jī)制，具有與傳統(tǒng)的市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制所不同的內(nèi)涵和秉性，即在市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題上更加寬松和柔性，更加注重事中事后監(jiān)管。

　　在賦予相關(guān)主體更大自由的同時(shí)，我們通過(guò)信用機(jī)制強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督和政府監(jiān)管，確保相關(guān)主體的義務(wù)和責(zé)任得以實(shí)現(xiàn)。例如：借助于信用信息的共享和公開、信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲、行政“黑名單”制度等機(jī)制，提高社會(huì)主體的違法違約成本，有效威懾和懲戒失信主體，守住法律的底線；通過(guò)實(shí)行信用承諾制，賦予市場(chǎng)主體相應(yīng)的選擇自由，明確政府和權(quán)利主體之間權(quán)利義務(wù)和責(zé)任關(guān)系。新型監(jiān)管機(jī)制所追求的理想境界是，市場(chǎng)主體在正常守法經(jīng)營(yíng)時(shí)，絲毫感覺不到政府監(jiān)管的存在，而一旦出現(xiàn)違法失信行為，馬上受到政府監(jiān)管雷厲風(fēng)行的制約。誠(chéng)實(shí)守信的主體在市場(chǎng)交易和社會(huì)交往中，將獲得更多的自由度和更大的行為空間，而失信主體則將受到更多的約束和不便，彰顯了社會(huì)公平正義。

　　2.在政府層面：以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制，推動(dòng)了政府管理變革

　　現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，更加注重政府監(jiān)管的有效性。政府監(jiān)管有效性的核心要義，不是“量”的問(wèn)題，而是“質(zhì)”的問(wèn)題。評(píng)價(jià)監(jiān)管的好壞、優(yōu)劣不在于監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)章的數(shù)量，而在于監(jiān)管質(zhì)量，即：監(jiān)管能否很好解決經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中存在的問(wèn)題。信用監(jiān)管作為一種事中事后監(jiān)管機(jī)制，之所以能為“放管服”改革提供重要的支撐，主要在于其構(gòu)建了更加有效的新型監(jiān)管機(jī)制。

　?。?/span>1）信用監(jiān)管是寬進(jìn)嚴(yán)管的重要保障

　　在寬進(jìn)的背景下，如果不加強(qiáng)事中事后監(jiān)管措施，市場(chǎng)運(yùn)行可能產(chǎn)生“雙弱化”的問(wèn)題，即：一方面，公權(quán)力對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入干預(yù)顯著降低；另一方面，由于社會(huì)監(jiān)督和事中事后監(jiān)管并未及時(shí)跟上，對(duì)交易安全保護(hù)也可能出現(xiàn)弱化。信用監(jiān)管補(bǔ)強(qiáng)了寬進(jìn)之后可能引發(fā)的社會(huì)監(jiān)督和市場(chǎng)監(jiān)管弱化的問(wèn)題，有力支撐了“放管服”改革。

　　通過(guò)信用監(jiān)管實(shí)施信用“補(bǔ)強(qiáng)”，是“放管服”改革的重要實(shí)踐。中央相關(guān)文件較為全面、準(zhǔn)確地闡釋了信用監(jiān)管的這一運(yùn)行邏輯。中辦、國(guó)辦2018年印發(fā)的《關(guān)于深入推進(jìn)審批服務(wù)便民化的指導(dǎo)意見》中指出，要建立健全失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，實(shí)現(xiàn)事前管標(biāo)準(zhǔn)，事中管檢查，事后管處罰，信用管終身。具體而言，信用監(jiān)管對(duì)政府監(jiān)管和公共服務(wù)的“信用補(bǔ)強(qiáng)”作用集中體現(xiàn)為：

　　事前，信用審查。主要是指相關(guān)政府部門以信用法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范為基礎(chǔ)，通過(guò)查詢相對(duì)人的信用信息情況，或者通過(guò)信用主體自身的信用承諾，在行政審批、市場(chǎng)監(jiān)管、公共服務(wù)等過(guò)程中進(jìn)行有針對(duì)性的審查。事前的信用審查作為規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，以相對(duì)人的信用狀況作為監(jiān)管的依據(jù)，避免了以往監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的“一刀切”的弊端，為守信者給予了更多便利，使失信者無(wú)處遁形，實(shí)現(xiàn)了“寬嚴(yán)相濟(jì)”。

　　事中，信用風(fēng)險(xiǎn)管理。主要是通過(guò)企業(yè)信用信息公示、“雙隨機(jī)、一公開”、分類監(jiān)管、特定領(lǐng)域的信用評(píng)價(jià)（如環(huán)保、海關(guān)、納稅等專門領(lǐng)域的信用評(píng)定）等措施，構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和信用風(fēng)險(xiǎn)處置等風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、一般風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)施差異化監(jiān)管。瑐瑥其中，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，可列為監(jiān)管重點(diǎn)，實(shí)行“雙隨機(jī)”定向抽查，增加抽查頻次，加大抽查比例；對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，除通過(guò)不定向抽查等方式進(jìn)行監(jiān)管外，主要根據(jù)投訴舉報(bào)、轉(zhuǎn)辦交辦啟動(dòng)執(zhí)法檢查程序，重點(diǎn)采取柔和、中性的監(jiān)管方式。差異化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，優(yōu)化了監(jiān)管資源的配置，提高了監(jiān)管效率，可以更加有效地發(fā)現(xiàn)和識(shí)別有害于經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行的違法失信行為，更好維護(hù)社會(huì)公共利益。

　　事后，信用獎(jiǎng)懲。賞罰分明，是中國(guó)政治、軍事、社會(huì)治理的兩類重要措施和手段?！度簳我?/span>·申鑒申鑒·政體》云：“賞罰，政之柄也。明賞必罰；審信慎令。賞以勸善，罰以懲惡?！痹诂F(xiàn)代社會(huì)，立法也非常重視運(yùn)用獎(jiǎng)賞、懲罰兩方面的手段運(yùn)用，即：通過(guò)獎(jiǎng)賞性的規(guī)則激勵(lì)人們從事好的行為；通過(guò)懲罰性的規(guī)則約束壞的行為。事后信用獎(jiǎng)懲，主要按照褒揚(yáng)誠(chéng)信、懲戒失信的信用監(jiān)管原則，根據(jù)相關(guān)主體履約守法的狀態(tài)采取信用獎(jiǎng)懲措施。對(duì)于失信行為人，主要是進(jìn)行失信認(rèn)定，實(shí)施失信懲戒，或?qū)⑵淞腥搿昂诿麊巍保M(jìn)行信用修復(fù)等；對(duì)于守信主體，則可以依法實(shí)施信用激勵(lì)或列入“紅名單”。

　?。?/span>2）信用信息機(jī)制促進(jìn)社會(huì)和政府更加理性

　　在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，信息促進(jìn)了市場(chǎng)交易和政府監(jiān)管的科學(xué)、理性。英國(guó)學(xué)者安東尼·奧格斯認(rèn)為，信息規(guī)制是市場(chǎng)規(guī)制的基本法律形式。在某些情況下，信息披露可能會(huì)提供解決市場(chǎng)失靈的有效方式，當(dāng)?shù)谌将@得相關(guān)信息，并采取適當(dāng)步驟以避免風(fēng)險(xiǎn)，比禁止或改變市場(chǎng)行為的成本更低。今天，信息機(jī)制已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)治理最為有效的手段之一。在“放管服”改革過(guò)程中，信息機(jī)制既是信用機(jī)制的運(yùn)行前提，也是信用監(jiān)管創(chuàng)新的重點(diǎn)。

　　一是信用信息共享機(jī)制。著眼于打破“信息孤島”，實(shí)現(xiàn)信息的有效共享和利用，為信用監(jiān)管乃至于整個(gè)“放管服”改革奠定信息基礎(chǔ)。通過(guò)相關(guān)部門之間對(duì)于重要信用信息的共享以及公共信用信息、市場(chǎng)信用信息之間的共享，提供信用監(jiān)管所需的重要信息，緩和監(jiān)管主體與被監(jiān)管對(duì)象之間所存在的信息不對(duì)稱，提高了監(jiān)管效率及其有效性。

　　二是信用信息公示機(jī)制。美國(guó)學(xué)者凱斯·Ｒ.孫斯坦認(rèn)為：“在21世紀(jì)，窮國(guó)和富國(guó)都會(huì)逐漸擺脫命令和控制的模式，而趨向于通過(guò)公開信息，開發(fā)新市場(chǎng)，鼓勵(lì)人們運(yùn)用自己的創(chuàng)造性來(lái)發(fā)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)的新方法。在這些方法當(dāng)中，開示與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息是最令人感興趣和潛在的最有效率的策略。”目前，我國(guó)建立了企業(yè)信用信息公示制度。通過(guò)企業(yè)信用信息公示機(jī)制，使市場(chǎng)主體和相關(guān)部門可以便利地獲得市場(chǎng)主體的基礎(chǔ)信用信息，強(qiáng)化政府和社會(huì)對(duì)企業(yè)信用狀況的識(shí)別和判斷。

　　三是公共信用信息平臺(tái)機(jī)制。當(dāng)今我們已經(jīng)從信息社會(huì)步入到了數(shù)字社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)有力地推動(dòng)著信用信息的傳播，信用信息的傳遞呈現(xiàn)出高度的數(shù)字化、平臺(tái)化特征。相關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)、法律授權(quán)組織等搭建的公共信用信息管理平臺(tái)（如全國(guó)信用信息共享平臺(tái)、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等），技術(shù)驅(qū)動(dòng)信用信息傳遞的趨勢(shì)尤為顯著，對(duì)公共信用信息依法進(jìn)行歸集、共享和披露（公示、查詢等），為公共服務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管提供了重要的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，也便利了對(duì)社會(huì)信用信息的利用。

　　（3）信用獎(jiǎng)懲強(qiáng)化了相關(guān)主體的信用責(zé)任

　　信用獎(jiǎng)懲機(jī)制是信用監(jiān)管的核心內(nèi)容之一。我國(guó)初步構(gòu)建了失信聯(lián)合懲戒和守信聯(lián)合激勵(lì)機(jī)制，形成了市場(chǎng)性、社會(huì)性、行業(yè)性、行政性等多元化的信用獎(jiǎng)懲機(jī)制。其中，行政性獎(jiǎng)懲機(jī)制的規(guī)范化、制度化步伐較快。截至2020年底，中央各部門共簽署51個(gè)聯(lián)合獎(jiǎng)懲合作備忘錄。其中，部分懲戒措施因其具有減損權(quán)利的法律效果，而備受關(guān)注。相關(guān)聯(lián)合懲戒備忘錄的效力層次固然較低，但其通過(guò)對(duì)立法和政策中所規(guī)定獎(jiǎng)懲措施的再整理，以一種顯性、簡(jiǎn)潔的形式將各類分散的懲戒措施進(jìn)行集中呈現(xiàn)和展示，便利于對(duì)失信行為和懲戒措施的理解和執(zhí)行，進(jìn)而推動(dòng)信用聯(lián)合懲戒格局的形成，也為未來(lái)實(shí)現(xiàn)信用懲戒法治化提供了相應(yīng)的實(shí)踐基礎(chǔ)。信用獎(jiǎng)懲機(jī)制具有鮮明的導(dǎo)向作用，強(qiáng)化了相關(guān)主體的信用責(zé)任。

　　3.在社會(huì)層面：以信用增進(jìn)社會(huì)信任，改善社會(huì)信用環(huán)境

　　政府、市場(chǎng)、社會(huì)的良性互動(dòng)是實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的關(guān)鍵。社會(huì)治理既需要正式的制度體系，也需要來(lái)自于社會(huì)各方的合作和參與。美國(guó)法律社會(huì)學(xué)者羅伯特·C·埃里克森認(rèn)為，“法律制定者如果對(duì)那些促進(jìn)非正式合作的社會(huì)條件缺乏眼力，他們就可能造就一個(gè)法律更多但秩序更少的世界”。在“放管服”改革過(guò)程中，我國(guó)既注重建立正式的治理體系，也不斷強(qiáng)化官民之間、政府與市場(chǎng)之間的合作，從而構(gòu)建以企業(yè)自治、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督、政府監(jiān)管為基礎(chǔ)的“四位一體”的監(jiān)管格局和治理體系，進(jìn)一步倡導(dǎo)和重塑誠(chéng)實(shí)守信的價(jià)值觀念。通過(guò)政府與社會(huì)的不懈努力，誠(chéng)實(shí)守信的價(jià)值觀在社會(huì)正在重新確立，人們遵循法律、信守合同的觀念得到了很大的強(qiáng)化，社會(huì)各方共同參與的社會(huì)共治格局正在形成，極大地改善了社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境。

　　三、未來(lái)展望：以信用監(jiān)管的制度化、法治化助推治理現(xiàn)代化

　　實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理現(xiàn)代化，必然要將各項(xiàng)制度納入制度化、規(guī)范化的軌道。法律可以說(shuō)是最為權(quán)威、最為規(guī)范、最具可執(zhí)行力的制度。從這個(gè)意義上來(lái)講，實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系的制度化，首要的問(wèn)題就是實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系的法治化。當(dāng)前，習(xí)近平法治思想已經(jīng)正式確立，這是自黨的十八大以來(lái)中國(guó)共產(chǎn)黨全面依法治國(guó)思想的重要結(jié)晶和集中體現(xiàn)。將社會(huì)信用體系建設(shè)納入法治軌道，是習(xí)近平法治思想一以貫之的要求。2020年11月16日，習(xí)近平總書記在《求是》雜志發(fā)表的重要文章《推進(jìn)全面依法治國(guó)，發(fā)揮法治在國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化中的積極作用》中指出，要把社會(huì)主義核心價(jià)值觀融入法治建設(shè)，完善誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，加大對(duì)公德失范、誠(chéng)信缺失等行為懲處力度，努力形成良好的社會(huì)風(fēng)尚和社會(huì)秩序。遵循習(xí)近平法治思想的要求，我國(guó)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)以信用監(jiān)管的現(xiàn)代化為導(dǎo)向，強(qiáng)化法治引領(lǐng)、切實(shí)保護(hù)權(quán)益、推動(dòng)社會(huì)共治，盡快形成具有中國(guó)特色的信用監(jiān)管體制，為實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理現(xiàn)代化提供更加強(qiáng)大的制度支撐。

　?。ㄒ唬?qiáng)化信用監(jiān)管的法治引領(lǐng)信用監(jiān)管

　　需要以正式立法為基礎(chǔ)，這是法治國(guó)家建設(shè)的必然要求。然而，信用監(jiān)管也應(yīng)當(dāng)注重多元主體參與、多元手段并用，形成多層次的信用法治體系。其中，以法治為基礎(chǔ)，具有正當(dāng)性、規(guī)范化和系統(tǒng)性等特征的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、行業(yè)協(xié)會(huì)章程等軟法機(jī)制，在信用治理中也具有重要作用。運(yùn)用法治思維和法治方式深化改革、推動(dòng)發(fā)展、化解矛盾、維護(hù)穩(wěn)定、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，就是國(guó)家治理能力的集中體現(xiàn)。按照十九屆四中全會(huì)關(guān)于實(shí)現(xiàn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的要求，強(qiáng)化法治觀念，運(yùn)用法治思維和法治方式，將社會(huì)信用體系和信用監(jiān)管納入嚴(yán)格法治軌道。

　　一是制定社會(huì)信用基本法。社會(huì)信用法是社會(huì)信用的基本法，旨在為包括信用監(jiān)管在內(nèi)的社會(huì)信用體系建設(shè)提供重要的法律運(yùn)行基礎(chǔ)。目前，社會(huì)信用法已經(jīng)被全國(guó)人大列為三類立法。筆者牽頭起草了《中華人民共和國(guó)社會(huì)信用法（專家建議稿）》，也提出了社會(huì)信用基本法的學(xué)術(shù)設(shè)想。信用治理與法治作為治理方式，具有雙向互動(dòng)的關(guān)系。信用建設(shè)離不開法治的保障，而信用治理是提高基層滲透能力、制度治理能力的重要體現(xiàn)。

　　二是制定專門的信用監(jiān)管立法。筆者建議制定信用監(jiān)督管理?xiàng)l例，規(guī)定重要的信用監(jiān)管制度，以此構(gòu)建高度體系化、法治化的信用監(jiān)管機(jī)制。信用監(jiān)督管理?xiàng)l例應(yīng)當(dāng)按照信用在事前、事中、事后的應(yīng)用邏輯進(jìn)行分別規(guī)制，其核心內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：（1）信用監(jiān)管體系；（2）信用監(jiān)管工具；（3）信用審查制度；（4）信用承諾制度；（5）信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度；（6）信用獎(jiǎng)懲機(jī)制；（7）信用修復(fù)機(jī)制；（8）信用責(zé)任機(jī)制等。

　　（二）強(qiáng)化對(duì)信用主體權(quán)益的保護(hù)

　　我國(guó)在構(gòu)建社會(huì)信用以及信用監(jiān)管體系的過(guò)程中，由于法治不健全，在個(gè)別地方、個(gè)別領(lǐng)域的信用監(jiān)管實(shí)踐中，存在著諸如公共信用信息的界定過(guò)于寬泛、失信“黑名單”泛濫、過(guò)罰不相當(dāng)、連帶懲戒等突出問(wèn)題，出現(xiàn)了為社會(huì)所詬病的“泛信用化”問(wèn)題。治理理論認(rèn)為，“如果說(shuō)治理是一種權(quán)力，那它表現(xiàn)為一種柔性且有節(jié)制的權(quán)力，”對(duì)權(quán)力的約束，歸根到底要依靠法治。信用監(jiān)管的構(gòu)建不僅僅要突出治理的有效性，更要強(qiáng)化其正當(dāng)性、合法性。當(dāng)前，信用監(jiān)管中對(duì)于違法信息的納入、失信懲戒措施、嚴(yán)重違法失信“黑名單”、信用檔案等問(wèn)題涉及民眾切身利益，是信用監(jiān)管法治化的重要領(lǐng)域，應(yīng)當(dāng)實(shí)行最為嚴(yán)格的法治。為了解決當(dāng)前信用建設(shè)領(lǐng)域存在的突出問(wèn)題，2020年11月國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制的指導(dǎo)意見》，這是我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的一個(gè)重要政策，標(biāo)志著信用建設(shè)法治化站在了新的起點(diǎn)上，正在步入法治化的新境界、新高度。按照現(xiàn)代法治要求，信用監(jiān)管應(yīng)當(dāng)始終強(qiáng)化對(duì)公權(quán)力的制約和對(duì)私權(quán)利的保障，重點(diǎn)包括如下四個(gè)方面：

　　一是強(qiáng)化對(duì)公權(quán)力的監(jiān)督和制約。信用監(jiān)管的全過(guò)程必須遵循依法行政、合理行政、程序法定、比例原則、有效救濟(jì)等法治原則，符合“法無(wú)授權(quán)不可為、法定職責(zé)必須為”的法治精神。注重通過(guò)公共信用信息目錄制、失信懲戒措施清單制等方式，廓清公與私的邊界，推動(dòng)政府依法行權(quán)，強(qiáng)化職權(quán)法定和程序控制，強(qiáng)化對(duì)權(quán)利的保護(hù)和救濟(jì)。

　　二是強(qiáng)化對(duì)信用主體權(quán)益的保護(hù)。強(qiáng)化對(duì)個(gè)人信息、個(gè)人隱私、商業(yè)秘密的保護(hù)，賦予信用主體對(duì)相關(guān)信用信息的知情權(quán)、查詢權(quán)、異議權(quán)以及信息更正或刪除權(quán)等必要的權(quán)利。

　　三是對(duì)失信懲戒進(jìn)行重點(diǎn)規(guī)制。失信懲戒機(jī)制是社會(huì)信用體系運(yùn)行的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。社會(huì)信用立法應(yīng)對(duì)失信懲戒機(jī)制進(jìn)行系統(tǒng)全面的規(guī)定，從而將市場(chǎng)性懲戒、行業(yè)性懲戒、社會(huì)性懲戒、行政性懲戒等懲戒機(jī)制納入類型化的法律調(diào)整范疇，并明確相關(guān)懲戒權(quán)利（權(quán)力）的來(lái)源。公權(quán)力實(shí)施信用懲戒應(yīng)當(dāng)符合法定性要求，包括：懲戒標(biāo)準(zhǔn)法定、懲戒對(duì)象法定、懲戒主體法定、懲戒措施法定、懲戒程序法定、懲戒期限法定、救濟(jì)機(jī)制法定等。

　　四是構(gòu)建信用修復(fù)的基本規(guī)則。作為失信懲戒的下游環(huán)節(jié)，信用修復(fù)本質(zhì)上是一種為了盡快結(jié)束不良信息公布狀況而提供的信用補(bǔ)救措施，使之通過(guò)信用修復(fù)的方式糾正失信行為、消除不良影響，重塑信用。按照“懲罰與教育”相結(jié)合的原則，信用修復(fù)制度的重點(diǎn)在于明確信用修復(fù)標(biāo)準(zhǔn)和信用修復(fù)程序，如：哪些行為是不可修復(fù)的，哪些行為是可修復(fù)的，誰(shuí)來(lái)修復(fù)，如何修復(fù)，修復(fù)的措施有哪些，如何監(jiān)管和監(jiān)督信用修復(fù)等，這些重大問(wèn)題都需要作出明確法律規(guī)定。

　　（三）構(gòu)建信用的社會(huì)共治格局

　　當(dāng)前，我國(guó)社會(huì)信用建設(shè)的行政主導(dǎo)傾向明顯。為推進(jìn)國(guó)家治理現(xiàn)代化，需要進(jìn)一步重構(gòu)政府與市場(chǎng)、政府與社會(huì)的關(guān)系，由政府一元單向的管控，走向政府、市場(chǎng)、社會(huì)多元共治。通過(guò)構(gòu)建更加有效的社會(huì)共治格局，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的良好社會(huì)氛圍。

　　一是構(gòu)建有效的社會(huì)參與和社會(huì)監(jiān)督等機(jī)制。強(qiáng)化市場(chǎng)主體、社會(huì)公眾、新聞媒體、行業(yè)協(xié)會(huì)等各種社會(huì)力量的參與和監(jiān)督，彌補(bǔ)政府信用監(jiān)管的不足。尤其要注重完善對(duì)失信行為的舉報(bào)查究、內(nèi)部舉報(bào)（吹哨人）制度、新聞監(jiān)督等機(jī)制，構(gòu)建更加緊密的“信用約束網(wǎng)”。對(duì)于嚴(yán)重?fù)p害社會(huì)公共利益的違法失信行為，鼓勵(lì)和支持有關(guān)機(jī)關(guān)、社會(huì)組織提起公益訴訟。鼓勵(lì)和支持市場(chǎng)化信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，進(jìn)一步完善信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)平臺(tái)企業(yè)協(xié)同參與信用監(jiān)管、失信聯(lián)合懲戒、守信聯(lián)合激勵(lì)等機(jī)制。通過(guò)社會(huì)公眾的普遍參與和監(jiān)督，可以極大地補(bǔ)充政府監(jiān)管力量的不足，編織出一個(gè)各主體共同參與聯(lián)防的天羅地網(wǎng)。

　　二是拓寬信用承諾的適用范圍。作為一種柔性的管理手段，信用承諾建立了合作式的管理模式，緩和了以往監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象之間對(duì)抗式的緊張關(guān)系，代之以基于信任的契約關(guān)系，使雙方處于相對(duì)平等的地位，減少了執(zhí)行的阻力。同時(shí)，相關(guān)主體的信用承諾可以較為詳盡地記載監(jiān)管部門的管理目標(biāo)和要求，從而將相對(duì)抽象的法律規(guī)則轉(zhuǎn)化為更具有可執(zhí)行性的承諾條款，具有較強(qiáng)的靈活性、針對(duì)性，克服了立法條文不完備以及法律實(shí)施偏軟的缺陷。因此，信用承諾制對(duì)于優(yōu)化政府治理格局，平衡協(xié)調(diào)官、民、商之間的關(guān)系具有重要的制度價(jià)值，應(yīng)在實(shí)踐中不斷擴(kuò)大其適用范圍。信用承諾機(jī)制的構(gòu)建應(yīng)該符合法治要求，通過(guò)法律制度對(duì)承諾主體、承諾內(nèi)容、承諾效力、違反承諾的法律責(zé)任等問(wèn)題加以規(guī)范。

　　三是加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)（商會(huì)）的信用建設(shè)。當(dāng)前行業(yè)協(xié)會(huì)（商會(huì)）在經(jīng)濟(jì)治理過(guò)程中發(fā)揮著比以往更加重要的作用。通過(guò)構(gòu)建相應(yīng)的信用信息檔案、行業(yè)協(xié)會(huì)（商會(huì)）信用評(píng)價(jià)、信用懲戒等相應(yīng)的機(jī)制，推動(dòng)行業(yè)信用自律，維護(hù)本行業(yè)的聲譽(yù)，提高信用監(jiān)管效率。