珍愛信用記錄 享受幸福人生

——來源：山西日報(bào)

　　近幾年，在銀行辦理貸款、信用卡等信貸業(yè)務(wù)時，甚至是找工作、單位評優(yōu)、出國時，常常會聽人們說起查查“信用報(bào)告”，或者某某的“信用記錄”如何如何。這實(shí)際上說的就是近年來金融服務(wù)的一個新領(lǐng)域“個人征信服務(wù)”。接下來，我們了解一下關(guān)于征信的那些知識。

　　一、什么是個人信用報(bào)告?

　　個人信用報(bào)告是中國人民銀行征信中心出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。

　　二、個人信用報(bào)告包括哪些信息?

　　一是個人基本信息。包含姓名、身份證、申請日期、出具日期、婚姻狀況等。二是信貸信息，主要是個人向銀行金融機(jī)構(gòu)申請的借貸記錄包括信用卡、房貸、經(jīng)營性貸款、助學(xué)貸款等一系列的借貸記錄。包括結(jié)清，以及未結(jié)清等一系列信息。三是公共信息，包括個人申請過的通信、水電、燃?xì)?、繳稅情況等個人信息與情況，還有包括個人的法院信息，比如是否納入失信被執(zhí)行人名單。四是異議記錄，這部分包含查詢?nèi)藢€人的征信有異議時向銀行機(jī)構(gòu)申請過的意義，可通過添加聲明的方式在該部分中予以反映，不過筆者沒有申請過異議，因此也就沒有相關(guān)記錄了。五是查詢記錄，里面包含個人查詢的記錄與機(jī)構(gòu)查詢的相關(guān)信息。一般銀行審批信用卡時都會有這個記錄。六是說明，這部分是征信中心的格式條款，包含需要注意的相關(guān)信息，以及異議處理情況處理的意見和征信中心的立場。

　　三、個人信用報(bào)告有什么用?

　　用處多：貸款、信用卡審批、任職資格審查、員工錄用等。作用大：記錄良好，快速獲得貸款、信用卡、享受低利率;記錄不好，不利于獲得貸款、信用卡，利率可能較高。

　　四、您有哪些征信權(quán)利?

　　知情權(quán)、同意權(quán)、重建信用記錄權(quán)、異議權(quán)、救濟(jì)權(quán)。

　　五、如何查詢個人信用報(bào)告?

　　您可以攜帶本人有效身份證件的原件和復(fù)印件，到所在地中國人民銀行查詢本人信用報(bào)告?；蛘叩顷懼袊嗣胥y行征信中心官方網(wǎng)站進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)查詢。也可以委托他人查詢個人信用報(bào)告，代理人應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件和復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件。

　　此外，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢。

　　六、查詢個人信用報(bào)告是否收費(fèi)?

　　個人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。超過兩次的，每次收取25元。建議您每年查詢一次個人信用報(bào)告。

　　七、別人能否隨便查看您的信用報(bào)告?

　　不能。任何機(jī)構(gòu)和個人如果想查看您的個人信用報(bào)告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)。

　　八、如果您認(rèn)為個人信用報(bào)告中的信息不準(zhǔn)確或有誤怎么辦?

　　當(dāng)您個人信用報(bào)告中的信息有誤時，有兩條處理途徑：一是攜帶您的有效身份證件的原件、復(fù)印件和個人信用報(bào)告，到所在地中國人民銀行提交異議申請。二是直接聯(lián)系您辦理業(yè)務(wù)的銀行。中國人民銀行征信中心和您辦理業(yè)務(wù)的銀行將會在接受您異議申請后，立即進(jìn)行核查，更正錯誤信息，并在20日內(nèi)給您回復(fù)。

　　九、您對異議處理結(jié)果不滿意怎么辦?

　　當(dāng)您對異議處理結(jié)果不滿意時，可以在本人信用報(bào)告中添加與信息相關(guān)的100字個人聲明。請您將有效身份證件復(fù)印件1份、個人聲明申請表1份(請登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站http://www.pbccrc.org.cn/下載)郵寄到中國人民銀行征信中心客服部。工作人員會在收到相關(guān)材料后第一時間與您取得聯(lián)系。

　　十、中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎?

　　答：中國人民銀行征信中心沒有“黑名單”。征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價(jià)。

　　十一、能否貸到款誰說了算，商業(yè)銀行還是中國人民銀行征信中心?

　　商業(yè)銀行。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請時參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。

　　十二、貸款已經(jīng)結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷，之前的不良信息還會在信用報(bào)告上展示多久?

　　根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。

　　十三、信用卡出現(xiàn)不良后銷卡好嗎?

　　不好。信用卡出現(xiàn)不良后你可以：一是還清欠款，立即銷卡。24個月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，且無新的還款記錄。二是還清欠款，繼續(xù)使用該卡。24個月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，但積累了新的24個月按時還款記錄。

　　十四、征信中心能修改數(shù)據(jù)嗎?

　　不能。放貸機(jī)構(gòu)直接報(bào)送，征信中心匹配整合同一個人來自不同機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù);發(fā)生錯誤，放貸機(jī)構(gòu)直接修改并重新報(bào)送;征信中心不能自行修改、刪除數(shù)據(jù)。

　　十五、請您警惕“釣魚”網(wǎng)站和冒名客服電話!

　　一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)假冒中國人民銀行征信中心名義和客服電話，以有償提高信用度或消除不良記錄為誘餌，詐騙錢財(cái)。如果您發(fā)現(xiàn)此類欺詐情況，請?zhí)岣呔?，并撥打中國人民銀行征信中心客服電話反映情況;如果您遭受此類欺詐，請盡快向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，保護(hù)自身合法權(quán)益。

　　十六、如何保護(hù)個人信息安全?

　　要做到：妥善保管身份證及復(fù)印件;對外提供身份證復(fù)印件注明用途;保管好信用報(bào)告，不隨便亂放，不提供給他人使用;保管好互聯(lián)網(wǎng)查詢信用報(bào)告的用戶名、密碼。

　　不要做：把身份證借給他人、亂扔信用報(bào)告，在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報(bào)告等。

　　十七、您想了解更多征信知識的相關(guān)內(nèi)容，有哪些途徑?

　　您可以撥打中國人民銀行征信中心個人征信咨詢電話400-810-8866，或登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站了解更多的征信知識。