銀保監(jiān)會推六項(xiàng)舉措 做好小微企業(yè)金融服務(wù)

——來源：證券日報(bào)

　　面對突如其來的新型冠狀病毒感染的肺炎疫情，小微企業(yè)因自身?xiàng)l件限制，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。近日，銀保監(jiān)會副主席周亮在國務(wù)院應(yīng)對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉行的新聞發(fā)布會上表示，此次疫情對小微企業(yè)，特別是住宿、旅游、餐飲等類小微企業(yè)造成了一定影響。目前嚴(yán)重的疫區(qū)主要是湖北武漢等地區(qū)，其他地區(qū)受這一因素的影響防控措施會有一定的加大，預(yù)判不良率會有所上升。不過，目前銀行撥備覆蓋率達(dá)到180%以上，有充足的資源來應(yīng)對不良率的上升。

　　值得關(guān)注的是，近年來，銀保監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。受這次疫情影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)一些暫時(shí)性困難。銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取了多種幫扶措施，比如，很多大行和股份制商業(yè)銀行對湖北省內(nèi)小微企業(yè)貸款利率在去年的基礎(chǔ)上再次下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)。另外，不少銀行還為受疫情影響的小微企業(yè)增加了專項(xiàng)信貸額度，對逾期利息給予了減免，為小微企業(yè)提供了有力的融資支持。

　　但是，解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”是一項(xiàng)長期且艱巨的任務(wù)。周亮表示，今年銀保監(jiān)會將重點(diǎn)從“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”四個(gè)方面著手做好小微企業(yè)的金融服務(wù)。

　　“增量”，是指單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款要實(shí)現(xiàn)“兩增”，貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，有貸款余額戶數(shù)不低于上年水平。“降價(jià)”，是要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本進(jìn)一步降低?！疤豳|(zhì)”，是要努力提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例?！皵U(kuò)面”，是指新增貸款要更多投向首次從銀行機(jī)構(gòu)獲得貸款的小微企業(yè)。

　　在具體措施上，周亮提及了六個(gè)方面：一是增加有效供給，商業(yè)銀行要單列小微企業(yè)的信貸計(jì)劃，對分支機(jī)構(gòu)要層層分解，壓實(shí)責(zé)任。同時(shí)，發(fā)揮好政策性銀行的逆周期調(diào)節(jié)作用，支持其運(yùn)用資金優(yōu)勢，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。重點(diǎn)支持加大對制造業(yè)小微企業(yè)的投放。引導(dǎo)銀行細(xì)分小微企業(yè)的客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭又各有側(cè)重的格局，促進(jìn)金融服務(wù)下沉。

　　二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在監(jiān)管評價(jià)體系中，設(shè)置專項(xiàng)指標(biāo)，強(qiáng)化政策導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行加大對小微企業(yè)首貸和續(xù)貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的產(chǎn)品，更好地匹配和滿足小微企業(yè)的融資需求。

　　三是進(jìn)一步推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)LPR的形成機(jī)制合理確定小微企業(yè)的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發(fā)揮低利率融資的“頭雁”作用，重點(diǎn)指導(dǎo)使用支小再貸款和政策性銀行轉(zhuǎn)貸款等低成本資金的中小銀行，降低貸款利率。同時(shí)，嚴(yán)格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費(fèi)問題。

　　四是進(jìn)一步落實(shí)差異化監(jiān)管政策，優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類制度，全面落實(shí)授信盡職免責(zé)政策，適當(dāng)提高小微企業(yè)不良貸款的容忍度，對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點(diǎn)。建立健全“敢貸、能貸、愿貸”的長效機(jī)制。

　　五是利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)提升小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效，進(jìn)一步豐富信息數(shù)據(jù)，改進(jìn)小微企業(yè)授信的審批和風(fēng)控模式，提高信貸的響應(yīng)、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。

　　六是加強(qiáng)信用信息的整合與共享。周亮指出，下一步將深化與發(fā)改委、財(cái)政、稅務(wù)、海關(guān)、市場監(jiān)管等部門的合作，推動(dòng)地方政府完善信用信息的平臺建設(shè)，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。