珍惜信用記錄，共建誠(chéng)信社會(huì)

——來(lái)源：四川新聞網(wǎng)

　　信用卡逾期拒不還款到底會(huì)造成多大影響？27歲的張先生信用卡賬戶嚴(yán)重逾期長(zhǎng)達(dá)一年多，期間，銀行不斷提醒還款及法院介入無(wú)果，最終被列入失信被執(zhí)行人名單。當(dāng)張先生到銀行辦理購(gòu)房貸款時(shí)，銀行拒絕了他的貸款，一同前去的女友還指責(zé)他為“老賴”，原定的結(jié)婚計(jì)劃也泡了湯，張先生至今懊悔不已。

　　國(guó)家公共信用信息中心發(fā)布的《2018年失信黑名單年度分析報(bào)告》顯示：截至2018年底，全國(guó)法院累計(jì)發(fā)布失信被執(zhí)行人名單1277萬(wàn)人次。所謂的失信被執(zhí)行人，即公眾常說(shuō)的“老賴”。在上千萬(wàn)的“老賴”中，有不少是因信用卡惡意逃債而遭到的懲戒。

　　“他們跟我說(shuō)，只要跟銀行死磕到底，刷的錢就不用還了，真沒(méi)想到成了現(xiàn)在這樣”，張先生告訴記者。原來(lái)，張先生是在網(wǎng)上加入了“反催收聯(lián)盟”，相信“組織”能夠“帶他上岸”?！拔⑿湃豪飼?huì)教我們很多反催收的方法，主要是在貼吧、微博或投訴網(wǎng)站上發(fā)帖投訴銀行暴力催收，群里的人還會(huì)組織傳播造勢(shì)，通過(guò)把事鬧大來(lái)向銀行施壓、索要賠償。”

　　那問(wèn)題來(lái)了，如此“把事鬧大”真能讓金融機(jī)構(gòu)做出讓步嗎？在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，答案顯然是“不”。

　　記者從民生銀行信用卡中心了解到，反催收聯(lián)盟的很多操作套路其實(shí)都是“徒勞無(wú)益”的。作為正規(guī)的持牌金融機(jī)構(gòu)，銀行催收一直是在嚴(yán)監(jiān)管下開展，并不存在“恐嚇、不間斷騷擾、發(fā)布假的法院傳票威脅還款”等“暴力”催收行為。對(duì)惡意逾期的借款人而言，暫時(shí)不還錢或許能贏得“一時(shí)瀟灑”，但結(jié)果往往是自身信用記錄受損，給生活造成諸多不便。

　　依據(jù)最高人民法院關(guān)于修改《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》的決定（法釋〔2017〕7號(hào)），人民法院失信被執(zhí)行人名單信息，將向政府相關(guān)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、承擔(dān)行政職能的事業(yè)單位及行業(yè)協(xié)會(huì)等通報(bào)，供相關(guān)單位依照法律、法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，在政府采購(gòu)、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、政府扶持、融資信貸、市場(chǎng)準(zhǔn)入、資質(zhì)認(rèn)定等方面，對(duì)失信被執(zhí)行人予以信用懲戒。

　　在今年3月6日舉行的記者會(huì)上，國(guó)家發(fā)改委副主任連維良就“失信問(wèn)題”表示，要進(jìn)一步提升全社會(huì)誠(chéng)信水平，著力加大失信聯(lián)合懲戒力度、拓展守信聯(lián)合激勵(lì)、構(gòu)建以信用為核心的監(jiān)管機(jī)制，真正做到對(duì)違法失信者“利劍高懸”，對(duì)誠(chéng)信守法者“無(wú)事不擾”。

　　據(jù)悉，為助力社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，各家銀行也采取了一系列措施。以民生信用卡為例：在發(fā)卡環(huán)節(jié)，嚴(yán)格前端市場(chǎng)客群篩選，根據(jù)客戶信用情況、還款能力等合理授予信用額度；在客戶用卡過(guò)程中，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理體系實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，多維防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，如發(fā)現(xiàn)客戶失信行為，將及時(shí)對(duì)其賬戶進(jìn)行管控；對(duì)于誠(chéng)信失約而產(chǎn)生逾期的客戶，采取多種合規(guī)催收方式，在可控期間內(nèi)追繳逾期款項(xiàng)。具體來(lái)說(shuō)，催收前期主要以短信、電話、郵件等方式提醒告知客戶按時(shí)還款，如違約將面臨失信風(fēng)險(xiǎn)；得益于金融科技發(fā)展，民生信用卡還將智能語(yǔ)音應(yīng)用到催收提醒中，實(shí)現(xiàn)了催收效率和客戶體驗(yàn)“雙提升”。隨著客戶逾期情況變化，銀行會(huì)登門拜訪，著重從雙方權(quán)利義務(wù)告知、不良法律后果等方面展開溝通。針對(duì)惡意長(zhǎng)期逾期，更進(jìn)一層級(jí)的方式是司法催收，即通過(guò)刑事報(bào)案、民事仲裁或訴訟等手段進(jìn)行催收。

　　社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)需要政府、企業(yè)、個(gè)人的共同努力，民生信用卡通過(guò)一系列舉措，多維度、全方位地幫助持卡人形成良好的用卡習(xí)慣和誠(chéng)信意識(shí)，不僅是對(duì)國(guó)家政策的積極貫徹，也是踐行社會(huì)責(zé)任的具體表現(xiàn)，更是對(duì)其品牌主張——“信任長(zhǎng)在”的有力詮釋。