哈經(jīng)開區(qū)“信用貸”破解中小企業(yè)融資難

——來源：東北網(wǎng)-黑龍江日報

（韓麗平）沒有抵押物，僅憑“信用”，黑龍江天浩包裝制品有限公司在一周之內(nèi)就從銀行貸下了500萬元。這件讓許多企業(yè)感覺不可思議的事，得益于“龍江智能產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺”的搭建。日前，哈爾濱經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)聚焦民營企業(yè)發(fā)展痛點全面深化改革，通過深挖信用“金礦”，推動信用資源資產(chǎn)化，先行先試圍繞“科技賦能、政府增信、系統(tǒng)風(fēng)控”打造了“龍江智能產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺”，綜合運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進信息技術(shù)，融合金融科技手段，創(chuàng)新出一系列純信用、無抵押、低成本、放款快的信貸產(chǎn)品，破解中小企業(yè)融資困局。目前，首期已有5家企業(yè)通過平臺的“信用貸”，成功獲得2500萬元貸款。

黑龍江天浩包裝制品有限公司是一家制造型企業(yè)，自2015年投產(chǎn)至今，企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模擴大了4倍，2017年企業(yè)產(chǎn)值突破1億元?！叭绻苡凶銐虻牧鲃淤Y金，我們企業(yè)的發(fā)展速度還會更快。”黑龍江天浩包裝制品有限公司總經(jīng)理卞曉江說，受客戶回款期限制約，企業(yè)對流動資金的需求極其迫切?，F(xiàn)在企業(yè)每個月都需要2000萬元的流動資金周轉(zhuǎn)，但這筆錢僅靠企業(yè)自籌非常困難，想要貸款又缺少必要的抵押物，為此企業(yè)只能忍痛放棄一些大客戶的訂單。

直到兩個多月前，哈經(jīng)開區(qū)的工作人員找到卞曉江說，區(qū)里要推出龍江智能產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺，企業(yè)可以在平臺上通過信用貸款，卞曉江才抱著試試看的心態(tài)開始申請。“我們將企業(yè)的年報、產(chǎn)量、納稅等相應(yīng)信息提交至平臺，待所需信息輸入完畢后，不到一周的時間我們就拿到了銀行發(fā)放的500萬元貸款?！北鍟越f，沒用抵押物，一周就拿到了貸款，這在以前根本難以想像?，F(xiàn)在他們再也不擔(dān)心自己沒有抵押物了，因為他們的信用就能變成錢。

如今企業(yè)已將這筆貸款用于購買原材料，預(yù)計這筆錢將讓企業(yè)的產(chǎn)值和利潤各增長10%。

“輕資產(chǎn)、無抵押物是許多中小企業(yè)貸款難的原因；盡調(diào)成本高、風(fēng)險難控制是許多銀行不愿意貸款給中小企業(yè)的理由。為了讓企業(yè)貸上款，銀行放出錢，我們瞄準(zhǔn)了企業(yè)的‘信用’資源，讓‘信用’變資產(chǎn)，就是我們研發(fā)產(chǎn)融平臺的初衷?！惫枮I市平房區(qū)委常委、副區(qū)長黃曉偉說。

“為了幫助企業(yè)把‘信用’變成資產(chǎn)，哈經(jīng)開區(qū)開創(chuàng)性地投入5000萬元設(shè)立風(fēng)險代償基金，幫助企業(yè)增信，再利用風(fēng)控管理和人工智能技術(shù)對企業(yè)信息數(shù)據(jù)實時分析，來綜合評定企業(yè)的經(jīng)營情況、還款能力為企業(yè)授信，銀行依據(jù)授信情況為企業(yè)放貸。一旦出現(xiàn)風(fēng)險，將由政府的風(fēng)險代償基金先行還款，極大地降低了銀行的風(fēng)險。同時，為了約束企業(yè)按時還款，哈經(jīng)開區(qū)還將陸續(xù)出臺“企業(yè)信用聯(lián)合獎懲辦法”，制定“數(shù)據(jù)開放共享交換”管理辦法等，形成較為完善的制度保障體系?！秉S曉偉說，企業(yè)可以通過免抵押純信用方式在平臺上進行貸款，與中小企業(yè)傳統(tǒng)貸款方式相比較降低了20%～30%成本，同時貸款周期縮短50%。

“只有真正打通地方政府、銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)、金融科技公司和金融咨詢公司緊密銜接、降低成本、共擔(dān)風(fēng)險、共享效益的信貸閉環(huán)，才能切實解決民營企業(yè)的融資難和融資貴的問題，而龍江智能產(chǎn)融綜合服務(wù)平臺的搭建就是一次有益的嘗試?！眳⑴c產(chǎn)融平臺建設(shè)的黑龍江省范式智能技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)人張建勝說，日前“產(chǎn)融平臺”已經(jīng)開始試運營，預(yù)計在第一年內(nèi)將為哈經(jīng)開區(qū)200余家企業(yè)提供金融服務(wù)，累計增加約4億融資額。第二年開始，平臺將適時把業(yè)務(wù)拓展至哈爾濱市乃至全省，預(yù)計五年內(nèi)可為龍江超過10000家企業(yè)提供“AI+金融”科技賦能服務(wù)，助力企業(yè)新增融資額800億元以上。